+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Разновидность банковского кредитования инвестиционных проектов

Разновидность банковского кредитования инвестиционных проектов

Обоснование стратегии финансирования инвестиционного проекта предполагает выбор методов финансирования, определение источников финансирования инвестиций и их структуры. Метод финансирования инвестиционного проекта выступает как способ привлечения инвестиционных ресурсов в целях обеспечения финансовой реализуемости проекта. В качестве методов финансирования инвестиционных проектов могут рассматриваться: В экономической литературе существуют различные взгляды по вопросу о составе методов финансирования инвестиционных проектов. При всем многообразии толкований данного термина можно выделить его широкую и узкую трактовки: Проектное финансирование рассматривается как способ мобилизации различных источников финансирования и комплексного использования разных методов финансирования конкретных инвестиционных проектов; как финансирование, имеющее строго целевой характер использования средств для нужд реализации инвестиционного проекта; — в узком определении проектное финансирование выступает как метод финансирования инвестиционных проектов, характеризующийся особым способом обеспечения возвратности вложений, в основе которого лежат исключительно или в основном денежные доходы, генерируемые инвестиционным проектом, а также оптимальным распределением всех связанных с проектом рисков между сторонами, участвующими в его реализации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком В зависимости от техники финансирования различают инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование. Сравнительная характеристика различных форм финансирования инвестиций представлена в табл.

Особенности кредитования инвестиционных проектов

Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком В зависимости от техники финансирования различают инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование.

Сравнительная характеристика различных форм финансирования инвестиций представлена в табл. Инвестиционное банковское кредитование — это долгосрочное вложение банковских ресурсов в объекты реального инвестирования, обеспечивающее расширенное воспроизводство основного капитала заемщика на основе реализации инвестиционного проекта.

При этой форме кредитования банк не принимает на себя рисков, связанных с реализацией инвестиционного проекта, и соответственно не участвует в распределении прибыли, полученной от реализации проекта. Возврат кредита обеспечивается как за счет денежного потока, генерируемого проектом, так и за счет общего денежного потока предприятия, а в некоторых случаях — дополнительно за счет продажи активов предприятия например, кредит на реконструкцию производства может частично погашаться путем реализации принадлежащей предприятию недвижимости.

Объектоминвестиционного банковского кредитования является инвестиционный проект организации реального сектора экономики, связанный с реконструкцией или модернизацией действующего производства, внедрением новых техники и технологии, расширением производства выпускаемой продукции или увеличением безопасности, а также с приобретением дополнительных производственных или офисных помещений.

Таблица 9. Сравнительная характеристика основных форм финансирования инвестиций в реальном секторе экономики Субъектамиинвестиционного кредитования являются стороны, имеющие непосредственное отношение к объекту кредитования.

При этом с точки зрения роли в организации инвестиционного кредитования их целесообразно разделить на основных и потенциальных участников. К основным участникамотносятся учредители x;инициаторы, кредиторы и подрядчики, участие которых является необходимым для организации инвестиционного кредитования.

Взаимоотношения между ними, в особенности между учредителями и кредитором, определяют характер инвестиционного кредитования.

Потенциальными участникамимогут быть государство, поставщики и покупатели, страховые компании, агентства по ипотечному кредитованию и другие, которые могут участвовать в проекте в зависимости от их заинтересованности и складывающихся обстоятельств.

Выдаваемые банками инвестиционные кредиты можно классифицировать по самым различным признакам. Один из вариантов такой классификации представлен в табл. Классификация инвестиционных кредитов Для оформления в банке инвестиционного кредита заемщик представляет ему пакет документов, который состоит из двух частей: Формуляр инвестиционного проекта.

Бизнес x;план или технико x;экономическое обоснование проекта ТЭО , доказывающие экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.

В бизнес x;плане ТЭО должны быть отражены: Базовые контракты проекта в первую очередь копии контрактов договоров , под исполнение которых запрашивается кредит. Маркетинговые исследования и план сбыта готовой продукции.

Предложение по структуре финансирования проекта и распределение роли участников, а также документы, подтверждающие прогресс, достигнутый в этом направлении начиная с протоколов о намерениях и заканчивая копиями подписанных договоров, направленных на финансирование проекта.

Текущая переписка по проекту, имеющая существенное значение для его реализации и постоянно отражающая состояние дел по проекту. Перечень необходимой разрешительной, согласовательной и проектной документации, включая документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно x;гигиеническим, экологическим и иным нормам и правилам.

Материалы в поддержку проекта постановления Правительства, решения местной аминистрации, документы о предоставлении льгот и т. Документы, подтверждающие намерения гарантов, поручителей в связи с возникающими обязательствами клиента.

Учредительные и финансовые документы гарантов, поручителей. Дополнительная информация о клиенте, гаранте, генподрядчике, поставщике оборудования рекламные брошюры, финансовые отчеты, публикации в прессе. Предпроектные материалы эскизные проекты, ситуационные планы, данные изысканий.

При необходимости представляются следующие документы: Прочие документы: Процедура выдачи инвестиционного кредитанезначительно отличается от процедуры выдачи краткосрочных кредитов на поддержание кругооборота и оборота оборотного капитала.

Их различия заключаются в том, что при выдаче инвестиционного кредита в технологию кредитования включается этап подробного изучения бизнес x;плана и финансового анализа инвестиционного проекта, а также этап проведения банком обследования организации — потенциального заемщика с целью реальной оценки ее инвестиционной кредитоспособности, которая во многом не соответствует текущей.

Структура бизнес x;плана ориентирована на предоставление потенциальному инвестору в том числе и банкам информации, характеризующей способность организации к эффективной реализации инвестиционного проекта и включает в себя следующее: Анализ бизнес x;плана при инвестиционном кредитовании сводится к анализу и оценке: Финансовый анализ инвестиционного проекта включает в себя приемы и методы оценки его эффективности в течение жизненного цикла проекта во взаимосвязи с деятельностью действующей организации, что наглядно представлено на рис.

Для принятия долгосрочного инвестиционного решения требуется прогнознаяфинансовая отчетность баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств , что предполагает расширение информационной базы для комплексного финансового анализа эффективности проекта.

На основании прогнозных финансовых документов организации, реализующей проект, можно рассчитать финансовые коэффициенты, широко используемые в практике аналитических финансовых расчетов для комплексной характеристики состояния дел в организации в будущем, то есть оценить ее инвестиционную кредитоспособность.

Схема финансового анализа проекта При оценке инвестиционной кредитоспособности организации x;заемщика необходимо увязывать ее текущее финансовое состояние с денежными потоками проекта, что позволяет, с одной стороны, спрогнозировать, как реализация инвестиционного проекта повлияет на финансовое состояние организации и на сколько риски самой организации могут снизить эффективность проекта либо вероятность его реализации.

С другой стороны, такой подход позволяет идентифицировать и оценить интегральный риск операции и повысить тем самым степень обоснованности и качества решений по выдаче банками инвестиционных ссуд. Для оценки инвестиционной кредитоспособности можно использовать два подхода: Суть первого подходазаключается в анализе будущего потока денежных средств с ежемесячной разбивкой.

Превышение их притока над оттоком с учетом реализации инвестиционного проекта свидетельствует об инвестиционной кредитоспособности организации. Второй подходбазируется на построении прогнозных отчетов при использовании исходных данных о текущей деятельности организации и проекте. На основании таких отчетов инвестиционная кредитоспособность организации определяется с помощью стандартных финансовых коэффициентов, применяемых при оценке текущей кредитоспособности.

Непременное условие реализации данной методики — положительная оценка самого инвестиционного проекта и показателей его коммерческой эффективности, которые в обязательном порядке должны удовлетворять кредитора.

К ним относятся:

Кредитование инвестиционных проектов

Необходимые условия Сегодня мы поговорим о таком понятии как кредитование инвестиционного проекта. А также о том, какие условия выдвигают финансовые организации к заемщику? Какие требования выставляют? И в чем заключаются основные риски такого вида финансовой деятельности. Кредитование инвестиционных проектов это процесс предоставления средств заемщику на условиях возвратности и уплаты установленных процентов за время пользования предоставленными ресурсами. Главная особенность инвестиционного кредитования это то, что банк-кредитор фактически разделяет инвестиционные риски с проектом-заемщиком, а главным основанием для предоставления займа является предполагаемый уровень прибыли.

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Предполагается, что основой для кредитования в дальнейшем станет прибыль — отдача от вложенных средств. Платежеспособность и прочие характеристики организаций-инвесторов в принципе могут не приниматься во внимание. На практике банки дотошно проверяют инвесторов, чтобы выяснить, насколько они в состоянии поддержать проект, в том числе в долгосрочном аспекте сроки кредитов. В дальнейшем показатели движения наличности cash flow , включая разницу между наличными поступлениями и платежами, не рассматриваются в качестве единственного критерия для финансирования. Гарантии ввода объекта в строй, начала его эксплуатации и последующего развития, субсидии на старте, обязательства по обеспечению всем необходимым, гарантии по поставкам необходимой продукции третьими лицами образуют сложное переплетение отношений между инвесторами, банками и другими участниками. Определяющее значение имеют масштабы проекта.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: «Цифровой» кредит от Всемирного банка для Кыргызстана. Суть вопроса!

Выявление проблемных банков и меры по их оздоровлению 9. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком В зависимости от техники финансирования различают инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование. Сравнительная характеристика различных форм финансирования инвестиций представлена в табл. Инвестиционное банковское кредитование — это долгосрочное вложение банковских ресурсов в объекты реального инвестирования, обеспечивающее расширенное воспроизводство основного капитала заемщика на основе реализации инвестиционного проекта. При этой форме кредитования банк не принимает на себя рисков, связанных с реализацией инвестиционного проекта, и соответственно не участвует в распределении прибыли, полученной от реализации проекта. Возврат кредита обеспечивается как за счет денежного потока, генерируемого проектом, так и за счет общего денежного потока предприятия, а в некоторых случаях — дополнительно за счет продажи активов предприятия например, кредит на реконструкцию производства может частично погашаться путем реализации принадлежащей предприятию недвижимости. Объектом инвестиционного банковского кредитования является инвестиционный проект организации реального сектора экономики, связанный с реконструкцией или модернизацией действующего производства, внедрением новых техники и технологии, расширением производства выпускаемой продукции или увеличением безопасности, а также с приобретением дополнительных производственных или офисных помещений.

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Инвестиционное кредитование не тождественно долгосрочному, хотя также предполагает более длительный срок пользования кредитными ресурсами, в отличие от краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств. Прежде всего, для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы. При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта.

Кредитование инвестиционных проектов и его специфика

.

.

Ваш IP-адрес заблокирован.

.

Методы финансирования инвестиционных проектов

.

Инвестиционный кредит разрешено использовать для реализации инновационных проектов, расширения бизнеса или Как правило, банковские структуры внимательно следят за этим и в случае выявления Существует несколько основных разновидностей инвестиционных кредитов .

9.2. Виды инвестиционных кредитов и процедура их выдачи банком

.

.

.

.

.

Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ратмир

    Такую ерунду говорите по поводу пенсий!Государство обязано заботиться о гражданах,народ защещён Конституцией!

  2. lalighne

    Вставай, угнетенный, России народ!

  3. Светозар

    Здравствуйте! Расчетный отдел облэнерго вписывает в квитанции количество квтг превышающие фактически спожити по ПО. Благодаря снятию не первого числа пользователей и расчеты на грани фантастики. Считают по расчетным вместе с фактическим 2 за 38-39 дней вписывают кВт с01-31 в квитанциях. 3 письменный ответ: за ~7 дней ,нагорело 230 кВт. И так далее и тому подобное. Хочу с ними , потягаться доказать их приписки. Собираю от них ответы. Можно добиться успеха ? Через суд или как?

  4. Августа

    Добрый вечер Тарас. Почему тримесяца? Объясняю: до выборов весной осталось совсем не много времени, нужно успеть сорвать бабла и свалить, если не переизберут. нынешний през и правительство с депутатами однодневки и они это понимают. Ведут себя как мародёры на оккупированной территории.

  5. mudongter68

    Так получается Если тебя остановили ты в алкогольном опьянении прав у тебя нету (никогда не получал от освидетельствование ты отказываешься они тебя должны отпустить

  6. Авксентий

    Как назвать эти действия одним ёмким словом?

  7. phuyhhoncont

    В моей жизни было лобовое столкновение. Я был пассажиром на переднем сидении. Когда я понял что водители разменяются пассажирскими сторонами у меня оставались секунды в течение которых я оттолкнулся ногами от панели и ушел между сидениями назад. Дальше был удар и 3-х метровый кювет. Пока машину тянуло по бордюру полик под ногами пассажира свернуло в рулон. Был бы пристегнутый удар был бы просто по мне и ноги мои были бы в том рулоне из полика.

  8. mudfmillhupti

    Это стоит много дороже 51-й грн. Государство сделало всё, чтобы подобные выигрыши в суде были Пирровой победой .

  9. Трофим

    Паборы есть и будут!Мы ребенка перевели в другую школу связи перездом И нам сразу сказали покупать парту Парта стоит 1700грн.Они же покупали эти парты на двох!Мы должны были все сами Когда отказадись покупать парту То для ребенка были созданы такие условия!Да дали ей парту Но в нее влезит только малвшь лет 5,6Парта с детсадика!И посадили ребенка в конце класса!И не смотря на то что есть справка от окулиста Что зрение плохое В оконцовки мы купили эту парту!И считай каждую недлю сдаем по 50грн

  10. Давид

    Могу что угодно строить в квартире? Хочу отказаться от центрального отопления и поставить свое, но от солнечных коллекторов, что нужно оформить?

  11. Валерия

    Звонил в головной банк не каких процентов не взымаются с переводов

  12. Олимпиада

    Там свои люди в этой Евро силе. И они выполнили свою задачу. А остальным теперь выгребать.

  13. Олимпий

    Просто нужно по одежке протягивать ножки, тогда долгов не будет.